投資信託は利回りが高いと言われています。しかし、運用利回りは売却又は償還日を迎えた時に、どれだけ利益が出ていたかで結果が変わります。
固定金利の金融商品とは違い、毎年決まった成果が得られるとは限りません。そのため募集時の内容だけで投資信託の良し悪しを決めつけないようにしましょう。
投資信託を保有していると、分配金が支払われます。例えば募集開始時の値段が1口10,000円の商品を、10年間保有すると決めて購入したとします。 「投資信託での運用利回りの考え方」の続きを読む…
投資信託から得られる利益は配当だけではありません。基準価額と呼ばれる、購入商品そのものの値段からも差益が狙える金融商品となります。株式投資における株価と同じ意味だと捉えれば分かりやすいはずです。
そのため、どれだけ高配当な投資信託を見つけたとしても、買いどきを間違えてしまうと将来的な利益も目減りしてしまいます。タイミングを見計らって購入をしましょう。
投資信託によって、買い時が存在するものと存在しないものがあります。購入する投資信託がインデックスファンドであり、さらに特定の金融商品を投資対象としていれば、該当する指数を見ることで流れは読み取れます。
国内の株式を投資対象としている投資信託は、運用会社が円を使って金融商品の買い付けを行っています。ところがアメリカ株式のみを投資対象としていれば、円では取引ができません。
一旦、円をドルに両替してから、ドルでアメリカ株式を購入するという手順を踏んでいるのです。投資先がヨーロッパの債権なら、ユーロ建てで債券を保有することになります。そこで注目すべきが、為替ヘッジ付きの投資信託です。
為替ヘッジ付きの投資信託とは、簡単に言うと為替の影響を受けるか受けないかということです。為替ヘッジありの場合、購入した投資信託は為替の影響を受けません。つまり為替ヘッジなしのタイプを選ぶと、為替変動によっても損益が発生します。
株式やFXなら、初心者向けにバーチャルトレードというツールが用意されています。損失が発生してもお金はかかりませんので、投資への恐怖心を拭うには最適です。
ただし投資信託は頻繁に売買を繰り返すような商品ではないため、バーチャルトレードができるサイトの数も極端に少ないと言えます。また大半の投資信託は値動きが緩やかですので、バーチャルトレードから得られることも限られてしまいます。
それでは投資信託初心者の人は、どういった勉強法から始めていくべきなのでしょうか。
金融商品の取引で最も難しいこと、それは売り時です。もう少し基準価額が値上がりしてくれたら、利益が100万円になるので保有しておこう。
そう決めた矢先にベンチマークが下がり始めて売り時を逃してしまう、これは誰にでも起こり得る、投資の世界のあるある話と言えるでしょう。時には売った値段が基準価額の最安値というケースもありますので、投資信託を解約するなら自分なりのルールを設けておくべきです。
商品先物やFXと比べて、投資信託は短期間で資産が倍以上になる、投機性の強い金融商品ではありません。主に中長期で利益を重ねていく商品なのですから、大半の人が儲ける以外の理由から投資信託を購入しているはずです。
投資信託を販売している証券会社や銀行のホームページにアクセスすると、利回りをランキング化したデータが掲載されています。上から順に目を通していくと、年間利回りが20%を超えているものもあります。
リターンが20%ということは、1年前に100万円分、購入していたら、現在の価値は120万円になっているということです。
分配金が高かったのか、基準価額の値上がり幅が大きかったのか、どちらも素晴らしい運用成績であったのかは商品によって様々です。おそらく表示されているリターン率のみを見て、購入を決めてしまう人も多いのではないでしょうか。
投資を行う上で、リターン率を考えることはとても重要です。100万円で購入した株が、一ヶ月後に110万円の価値になっていたとすれば資産価値は110万円となっており、そのリターン率は10％という事になります。
投資信託のリターン率はおおむね5％程度とされていますが、中には10％や15％など高配当を獲得している投資家もいるのです。
リターン率とは、期間収益率や一定期間における騰落率を意味する言葉です。
リターン率の数値が高ければ、その投資信託の価値も高いということになります。購入する投資信託が決まらない時は、過去のデータからリターン率を見て判断しましょう。
リターン率には分配金や信託報酬分も含めて計算されており、分配金が出た場合は続けて再投資している前提で算出されます。
毎月配当を受け取っており、いかにも儲かっているような感覚になれる商品もありますが、総合してリターン率を計算してみるとほとんど儲かっていなかった、ということは投資信託ではよくありますので、リターン率に注意してみましょう。
リターン率には、インカムリターンとプライスリターンの2種類と、それを合計したトータルリターンがあります。
インカムリターンとは分配金のリターンのことで、100万円の投資に対して1年間で5万円の分配金を受け取ったなら、インカムリターンは5%となります。
プライスリターンは基準価額の変動のリターンで、100万円ぶん買い付けた投資信託が、1年後に120万円の価値に上昇すれば、プライスリターンは20%です。
インカムリターンとプライスリターンを合計したものが、トータルリターンです。
トータルリターンだけを確認すれば、儲かっている投資信託なのかは分かります。
しかし、トータルリターンが10%の投資信託であっても、人によって良さの捉え方は違います。
例えば老後に毎月数万円の副収入が欲しい場合、インカムリターンが1%、プライスリターンが9%では、分配金にほとんど期待できないことになります。
価格の変動から利益を狙いたい人にとっては、プライスリターンが大きい方が嬉しいわけです。リターン率を上手に見るためには、目的に応じた視点が必要不可欠です。
投資信託におけるリターン率について平均数値はどのくらいになるでしょうか？平均を知る事で見えてくるものがあります。ここではリターン率を中心にお伝えしていきます。
投資信託のリターン率はおおむね5％程度とされていますが、中には10％や15％など高配当を獲得している投資家もいるのです。
これはリスクとリターンの関係で、リスクが高いほどリターンも高くなり、リスクが低いほどリターンは低くなります。
リターン率が高い！と思って飛びつくと、価格が下がったときの下落幅が大きいということがあるので注意しましょう。
これから利用する投資信託の商品を選ぶ場合、リターン率はもちろん注目すべきポイントですが、可能な限り長い期間ほど重要となりますので、データの見方としてはそれも一つのポイントとなります。
投資信託は中期的、または長期的に続けるのが基本的な利用法なので、一ヶ月や半年間のリターン率が高いだけでは信用できる商品とはいえないのです。
投資信託では価格が上がったり下がったりを繰り返しているため、総合して下がっている商品は利用しないほうが良いでしょう。データの集計期間が長ければ長いほど信頼できるかどうかが判断できる情報となり、よい商品を判断する基準となります。
リターン率をシンプルな方法で知りたいのなら、投資信託ごとに設定されている基準価額に注目してください。
投資信託の名称をインターネット検索すれば、基準価額と一緒にチャート（グラフのようなやつです）が表示されます。
チャートとは値動きをグラフ化したもので、過去の運用成績がすぐに分かります。1年前の基準価額が12,000円、現在が15,000円なら、右肩上がりのグラフとなっているはずです。正確な数値は不明でも、1年間保有していればリターンがあったことになります。
右肩下がりのチャートを描いていれば、利益が発生していないため収益率はマイナスです。
他の商品よりも分配金が高かったとしても、チャートが右肩下がりの場合は投資元本から特別分配金（タコ足配当）が支払われているだけです。
運用損失を出している投資信託は投資家が離れていきやすく、口数減少に伴う繰り上げ償還リスクを抱えていますので避けなければいけません。
チャートの調査期間を長くするほど、各々の投資信託が有するリターン率も見えやすくなります。
1年だけでは、たまたま市場動向に左右されただけという可能性も考えられるからです。長い間、綺麗な右肩上がりのチャートを描いているなら、今から購入してもリターンに期待できるわけです。
そのため正確なリターン率を計算しなくても、チャートから投資妙味のある商品かどうかを判断できるでしょう。購入予定の投資信託が多いほど、取捨選択にかかる時間も省けます。
購入できる投資信託の数は、年度によって3,000本から5,000本もあります。ネットを使えば人気商品や分配金利回りを絞り込むこともできますが、それでも初心者にとっては数が多いはずです。
では、どのようなことに気をつけて投資信託の運用を始めると、素人の方でも失敗せずに済むのでしょうか。素人ならではのポイントを押さえながら、大切な資産を増やしてください。
投資信託の中には、年間利回りが10%を超える商品があります。100万円分、購入すれば、1年間で10万円もの儲けが発生することになります。